UPI幣是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣，由印度央行與支付技術(shù)公司聯(lián)合開發(fā)，作為印度統(tǒng)一支付接口（UPI）的數(shù)字化延伸，簡化國內(nèi)支付體系并推動金融普惠。UPI是印度政府主導(dǎo)的實時支付系統(tǒng)，自2016年推出以來已成為該國主流的電子支付方式，日均交易量在2024年突破5億筆。UPI幣的誕生標(biāo)志著印度在央行數(shù)字貨幣（CBDC）領(lǐng)域的探索，其設(shè)計初衷是結(jié)合區(qū)塊鏈的去中心化特性與UPI系統(tǒng)的高效性，打造更安全、低成本的支付工具。在技術(shù)架構(gòu)上，UPI幣采用了混合型區(qū)塊鏈設(shè)計，既保留了UPI系統(tǒng)原有的集中式清算效率，又通過分布式賬本確保交易透明性。其獨特之處在于支持無網(wǎng)無電支付，用戶可通過SIM卡硬錢包或NFC功能完成離線交易，這一特性在印度農(nóng)村地區(qū)廣受歡迎。根據(jù)印度儲備銀行（RBI）披露的數(shù)據(jù)，UPI幣試點期間已實現(xiàn)與UPI系統(tǒng)的互操作性，用戶可直接通過銀行賬戶為數(shù)字錢包充值，交易手續(xù)費僅為傳統(tǒng)跨境支付的1/10。
UPI幣的發(fā)展前景廣闊，全球數(shù)字支付技術(shù)的快速發(fā)展，各國紛紛探索創(chuàng)新的支付解決方案。UPI幣不僅繼承了UPI的即時清算優(yōu)勢，還通過智能合約技術(shù)實現(xiàn)了跨境支付的潛力，成為印度數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略的重要組成部分。UPI幣通過碳積分機制創(chuàng)新性地將綠色金融融入支付體系：用戶使用UPI幣乘坐公交、騎行共享單車等低碳行為可積累碳減排量，經(jīng)區(qū)塊鏈核證后自動兌換為數(shù)字盧比獎勵，這一設(shè)計使UPI幣成為全球首個具備環(huán)保激勵功能的法定數(shù)字貨幣衍生品。數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，UPI幣有望在連接?xùn)|南亞、中東等地區(qū)的支付網(wǎng)絡(luò)中發(fā)揮重要作用，為未來更廣泛的國際支付場景奠定基礎(chǔ)。
UPI幣在市場上展現(xiàn)出顯著的優(yōu)勢，尤其在普惠金融領(lǐng)域表現(xiàn)突出。在孟買、班加羅爾等試點城市，UPI幣已覆蓋80%的公用事業(yè)繳費場景和65%的零售商戶，其即時到賬特性尤其受到中小微企業(yè)青睞。印度國家支付公司（NPCI）的報告顯示，采用UPI幣的商戶平均節(jié)省了30%的支付通道費用，而農(nóng)民通過UPI幣領(lǐng)取政府補貼的到賬時間從3天縮短至10分鐘。UPI幣的技術(shù)融合使其既能服務(wù)本土20億筆月均交易規(guī)模的龐大市場，又為未來連接全球支付網(wǎng)絡(luò)提供了可能。與傳統(tǒng)支付方式相比，UPI幣具有更高的安全性和透明度，同時大幅降低了交易成本，這些優(yōu)勢使其在印度及周邊地區(qū)具有強大的市場競爭力。
UPI幣的使用場景十分廣泛，已深入印度民眾的日常生活。在預(yù)付消費領(lǐng)域，通過在數(shù)字人民幣錢包上部署智能合約，可為諸如美容卡、健身卡等預(yù)付消費服務(wù)場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權(quán)益的解決方案。UPI幣還廣泛應(yīng)用于公用事業(yè)繳費、零售消費、政府補貼發(fā)放等多個領(lǐng)域，其即時到賬特性大大提升了交易效率。在跨境支付方面，UPI幣的交易手續(xù)費僅為傳統(tǒng)跨境支付的1/10，為印度與周邊國家的貿(mào)易往來提供了便利。試點范圍的擴大，UPI幣正逐步覆蓋更多場景，包括醫(yī)療費、學(xué)雜費、水費等多個便民利民領(lǐng)域，成為印度數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力。
