數碼幣是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，也稱為數字人民幣（DCEP，DigitalCurrencyElectronicPayment），它以區塊鏈技術為支撐，由政府信用背書，與實物人民幣等價兌換，具有法償性和可控匿名性。數碼幣的誕生源于全球數字經濟的發展趨勢和中國金融體系的創新需求，提高支付效率、降低交易成本，并增強金融系統的安全性與包容性。早在2014年，中國人民銀行便啟動了法定數字貨幣的研究，并于2016年成立數字貨幣研究所，成為全球最早研發央行數字貨幣的機構之一。試點范圍的逐步擴大，數碼幣已在多個省市和場景中推廣應用，成為推動中國數字經濟戰略的重要工具。
數碼幣的發展前景廣闊，其應用場景正從零售消費、交通出行等日常生活領域擴展到跨境支付、供應鏈金融、政務民生等更廣泛的場景。截至2024年，數碼幣試點范圍已覆蓋17個省市的26個地區，交易規模顯著增長。政策層面，《十四五數字經濟發展規劃》明確提出推動數碼幣的研發和應用，中央進一步強調其制度化與標準化發展。未來，數碼幣有望通過智能合約、無網無電支付等功能深化技術優勢，同時在國際化進程中發揮更大作用，例如通過多邊央行數字貨幣橋項目提升跨境支付效率，成為連接全球金融體系的“數字橋梁”。
數碼幣的市場優勢主要體現在其法定地位、安全性和便捷性上。作為國家信用背書的貨幣，數碼幣不允許被拒收，確保了廣泛的應用場景。技術上，它采用分布式賬本和加密算法，支持雙離線支付，解決了無網絡環境下的支付難題，同時通過可控匿名機制平衡隱私保護與反洗錢需求。與第三方支付工具相比，數碼幣無需依賴銀行賬戶，交易成本更低，且資金實時到賬，為企業和個人提供了更高效的支付解決方案。數碼幣的可編程性為智能合約等創新應用提供了可能，進一步拓展了其在金融與非金融領域的潛力。
數碼幣的亮點特色包括其技術創新與實際應用場景的深度融合。無網無電支付功能允許用戶在手機沒電或信號不佳時完成交易，極大提升了支付可靠性；硬錢包設計則通過IC卡、可穿戴設備等形式服務老年人和外籍人士等特殊群體。在預付資金管理、工資代發等場景中，數碼幣通過智能合約實現自動劃扣與資金追溯，降低了欺詐風險。各地政府積極利用數碼幣發放消費券和補貼，借助其全鏈路可追溯性確保資金精準投放，展現了其在社會治理中的獨特價值。
行業評價普遍認為數碼幣是金融科技領域的重要突破，其技術成熟度與政策支持力度為全球央行數字貨幣的發展提供了范本。清華大學國家金融研究院數碼幣的國際運營中心設立將技術優勢轉化為制度優勢，有望重塑跨境支付格局。市場分析顯示，數碼幣的普及不僅提升了人民幣國際化水平，還推動了銀行IT、數據加密等相關產業的升級。盡管面臨監管協調與市場教育等挑戰，但數碼幣在促進金融包容性、優化貨幣政策傳導等方面的潛力已得到廣泛認可，被視為數字經濟時代的關鍵基礎設施之一。
